社会学家徐安琪针对上海的一项调查显示，父母养大一个身体健康的孩子到18周岁平均要花49万元，而成都地区也有类似的调查表明育儿成本约40万元。
于是目前社会上出现了一批看似贫穷，实则“富有”的中年父母们。什么意思呢？
憋急，保大师给你们举几个例子。
所以说，人到中年，贫富差距就是这么拉开来的，不是取决于你做什么工作，有什么地位，而是取决于你是不是单身，有没有孩子。
单身的，再穷也有精致的瞬间。有孩子的，再富也要有吃土的觉悟。
中年人的表面富裕程度和实际吃土量是成反比的，绝对是和孩子挂钩的。
有一个孩子的看起来都是中产。有两个孩子的看起来全是土豪。有三个孩子的绝对是土豪里的战斗豪。
那么，中年人这样的困局，
真的毫无办法，无力改变吗？
这样循而往复的挣扎
在贫穷边缘的生活，
确实难以摆脱吗？
有人会跳出来说，当然能改变，你赚得多不就可以了。可有些拼死工作也就这么点收入呢？
面对抚养孩子过程中的各种账单，有那么一些"70、80"中年家长们，开始将眼光投向了一个叫“教育年金”的东西上，他们早早制订育儿理财计划，将未来的风险尽量做到可控范围内。
今天，保大师挑选了目前市场上还不错，没有什么明显坑的5款少儿年金险。我们来做个横向对比。
没错，这篇文章就是一篇不同公司、不同产品的教育年金横向评测。
这5款产品是：
渤海人寿 大富翁教育年金信美相互 天天向上少儿年金复星保德信 星宝贝少儿年金泰康人寿 全民保教育金招商信诺 珍爱未来下面的收益，主要以0岁男孩为例
这几款年金险都有个共同的特点，那就是锁定收益。与万能险和分红险那些虚头八脑的分红不一样，这些教育年金能领的钱都是固定的，写明在合同中，也就是保叔常常告诫大家的：年金险要看合同规定的保底利率。
IRR（内部收益率）是一个用来评估预期收益的指标，特别是像年金险这种需要长期缴费的产品，简单的用投资收益率其实是没法知道真实的收益情况。我们可以看到这5款产品在期满后的IRR稳定在年化3%-4%之间。
由于渤海人寿大富翁，支付宝的全民保教育金都是月交，为了方便计算与其他产品做横向比较，保叔都统一折算成年交保费。所以实际的IRR还会略高些。
总体来讲这5款年金险的收益都还不错，哪怕是最低的珍爱未来，IRR也可以达到年化2.84%。
如果您对资金的流动性要求比较高，信美相互的天天向上是首选。IRR年化3.60%，已经是秒杀很多所谓大公司的年金险产品了。选择趸交，第二年就能返本。以后有钱还可以随时加保。我们可以把天天向上理解成为一款加强型的“余额宝”，兼顾了收益和流动性。
如果您对收益有一定的要求，渤海人寿的大富翁不仅期满时间短，而且IRR最高，年化可以达到3.65%以上。
如果您手上会时不时的有些零钱，想做些强制储蓄，支付宝的全民保教育金的体验那就会是非常便利了。
本文系原创，转载请联系授权。
标签：
