最近身边越来越多朋友晋升宝妈，虽然作为当个妈妈都没机会的单身族，对于备孕生孩子完全陌生，但对于考察孕期妈妈的保险我还是在行，今天就为孕妈妈们梳理一下那些和保险相关的事情。
生育费用哪些保险可以报销？平价孕中险测评怀孕投保注意事项？在讲这些之前，我们先来聊一下，为什么孕妈妈在投保的时候会被当做一个特殊群体，有许多特别的规定说明。
道理很简单，怀孕生产的风险其实一点都不小，尤其在如今晚生晚育的现实情况下，高龄产子的女性越来越多，相应的也会产生越来越高的风险。
数据显示，2017年我国的孕产妇死亡率是 19.6/ 10 万。即国内每5000例分娩中约有1位产妇死亡。孕妇妊娠并发症危及性命、产后抑郁症导致自杀等案例也不少见诸报端。可以毫不夸张地说“生个娃不亚于在鬼门关前走一遭”。
无论是适龄还是高龄，每位孕妇其实面临的是来自妊娠、分娩、产后多个阶段的风险。
应对这些风险的基本要求是医疗费用，而除了基本的医保和生育保险外，商业保险是最佳解决方式，没有之一。
下图为孕妇可能用到的各类险种：
一、生育费用哪些保险可以报销？生育费用主要包括：
产检费用、住院分娩费用，以及有可能发生的妊娠期并发症治疗费用、新生儿疾病医疗、手术费用等。
如果不差钱保险规划做的好，基本上这些费用都能得到报销补偿。如果是普通工薪家庭出于转移风险的角度出发，也可以通过合理规划覆盖掉核心的风险。
1、生育保险
这是五险一金中的一项，也是最基础的报销险种，主要涵盖产前检查费用、分娩费用等生育费用，以及生育津贴和计划生育医疗费用报销。一般额度是数千元，如果自己未缴纳社保，也可以用配偶的。
还有少儿医保可以报销新生儿住院费用，这个要记得给宝宝上。
2、高端医疗险
这是可以全程报销生孩子以及孩子出生后的医疗费用，保障好但是真的好但价格也是真的贵，动辄一年几万块，感受下高端医疗中的“爱马仕”BUPA含有生育责任的套餐：
而且这类产品一般不单卖，等待期有12个月之久，也就是说需要投保下一年度才能享受这部分责任，比较适合出国或者去私立医院生产的经济条件较好的家庭。
3、孕中险
孕中险是目前保险市场中比较适合普通家庭配置的险种，等待期较短，保费适中，保障范围也是孕产过程中发生的主要风险：
1、妊娠身故
2、妊娠并发症
3、新生儿先天疾病、先天畸形
有的并发症比较常见，比如妊娠期高血压、糖尿病等，准妈妈遵医嘱吃药控制、定期复诊，一般生完孩子了症状也会自然消退。
有的妊娠并发症就比较恐怖了，比如羊水栓塞。它的发病率只有十万分之四或者六，可是一旦发生将会导致过敏性休克，严重的会造成肾脏衰竭、甚至猝死。
用适度的支出来转移这些一旦发生危害极大的风险，还是非常值得的。
除此之外，福利较好的单位给员工购买的团体险，也可以提供生育保险金和医疗费用报销。
总的来说，孕期和产后相关费用可以通过国家生育保险金、单位团体保险、母婴险来覆盖，如有突发意外导致的疾病、残疾、身故，那么母婴险、定期寿险和重疾险也可以提供费用补偿。
二、平价孕中险测评孕中险大家听的比较少，市面上也不是很多，而且保障情况各有不同，我挑选了4款性价比较高的产品供大家参考。
总结来看：
1、大部分母婴险对妊娠身故提供保障；
2、在妊娠并发症保障方面：保障额度较高的是爱心人寿好孕妈妈孕产险；保障最全面的是平安幸孕星，可保26种妊娠疾病，非常全面。
3、在新生儿保障方面：保障额度较高的是安联财险小幸孕母婴保障升级计划和平安幸孕星2019，平安幸孕星更全面，对出生15日内的住院医疗费都可以报销，包括新生儿黄疸、保温箱等；
4、安联小幸孕和易安孕产无忧附加了意外身故、残疾保障。
但母婴险整体都存在明显不足：
1.保额相对重疾险、意外险低，保障范围有限。
2.对孕妇限制条件多。
3.同类产品保障条款之间差异较大，条款复杂。
需要注意的是，虽然各个产品中都包含妊娠并发症责任，但所保障的病种不尽相同，需要仔细阅读保障条款。产品配置需要结合个人预算和需求，如果有多元需求，可以选择几款进行搭配。
三、怀孕投保需要注意什么？1、怀孕对投保四大基础险种有什么影响？
重疾险、医疗险、意外险、定期寿险四大险种，孕妈投保多多少少会有些限制。
总体来说，怀孕对买保险会有一些影响，但也不是什么产品都买不了。尽量在孕前或者孕早期就配置好各类保险，如果实在买不了就等宝宝出生再买。
2、有妊娠疾病，影响买保险吗？
现在妊娠期疾病越来越常见，有些孕妈被查出来血糖偏高，就会特别焦虑。除了担心宝宝发育，还担心对买保险有没有影响？
其实只要生完宝宝后，各项指标恢复正常，想买保险并不难。
以某产品为例，对于妊娠糖尿病智能核保满足以下 2 个条件即可：
1、怀孕前不存在血糖升高（超过6.1mmol/L）或被诊断糖尿病2、分娩结束已半年，且血糖及糖化血红蛋白恢复正常
其他例如妊娠期高血压、妊娠期甲亢或甲减等，支持智能核保的产品大都也可以顺利通过。
3、怀孕了，以前买的保险能赔吗？
由于生育不属于疾病或者意外，普通医疗险是不能报销的。
以某百万医疗险的免责条款为例：
对于不孕不育、人工受精、怀孕、分娩（含难产）、流产、堕胎、节育（含绝育）、产前产后检查，以及相关并发症，不提供保障。
只有购买之前提到的孕中险才能覆盖这类费用。
其它三大险种对孕期保障的规定如下：
妈妈们是我特别关心的群体，在如今的环境下，妈妈们或多或少会经历一些异于常人的辛苦，希望我们能够更好的看待妈妈这个身份带来的多重责任，给妈妈们更多的理解和爱，也祝愿每个准妈妈都能平安幸福地迎接自己的小天使！
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